360借条是上征信的，具体影响及注意事项如下：
一、征信记录的产生
申请360借条前，用户需授权其查询个人征信报告，这是贷款审批的必要流程。一旦借款成功，无论是否逾期，相关记录（如贷款金额、放款机构、还款状态等）均会被上传至央行征信系统，形成个人信用档案。即使按时还款，频繁申请此类小额贷款也可能因“硬查询”次数过多，间接影响征信评分。
二、对信用的双重影响
1、正面影响：若借款人每月按时足额还款，可积累良好的信用记录，体现个人履约能力，有助于未来申请房贷、车贷等大额贷款时获得更优条件。
2、负面影响：若出现逾期，尤其是“当前逾期”或“2年内连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期），会直接形成不良信用记录，表明还款意愿或能力不足，可能被金融机构列为高风险客户，导致后续贷款被拒或利率上浮。
三、对负债率的影响
使用360借条会增加个人负债率。若未还欠款过多，或每月还款金额占收入比例过高（如整体负债率超过50%），金融机构会认为借款人违约风险较大，可能降低贷款额度或拒绝审批。例如，若借款人同时有多笔网贷未结清，即使无逾期记录，也可能因负债过高被拒贷。
四、使用建议
1、谨慎申请：非必要不随意申请小额贷款，避免因频繁查询征信或负债过高影响信用。
2、按时还款：确保每月还款金额不超过收入承受能力，杜绝逾期。
3、选择正规平台：优先通过持牌金融机构申请贷款，保障信息安全，避免缴纳贷前费用以防诈骗。
