花呗贷款利息与用户分期的期限有关，利率约在10%左右，分期期限有3个月、6个月和12个月三种选择，且不可直接取现贷款，仅可用于购物分期，因此贷款利息表现为分期手续费。具体说明如下：
央行贷款：央行规定的贷款利率为4.25%，花呗分期的利息相对较高。
银行小额贷款及信用卡：以招行信用卡分期为例，十二期的利息一般在12%以上，花呗的贷款利息相对较低。
费率：指缴纳费用的比率，如花呗的手续费率为2.5%-8.8%。
利率：指一定时期内利息量与本金的比率，如花呗分期的年化利率为10%、9%和8.8%。
换算公式：年利率=手续费率×（12÷分期数）。
